Investovanie po 60-ke – Pozor na lokálne dlhopisy a podvodníkov
V dnešnom článku identifikujeme dve potenciálne nástrahy, ktoré čakajú na investorov.
Sú nimi lákavé dlhopisy lokálnych slovenských firiem a podvodníci.
Ukážem vám 8 nástrah dlhopisov a tiež, ako si môžete v registroch Národnej banky Slovenska overiť človeka, ktorý Vám predáva investičnú príležitosť, alebo sa usiluje stať vaším poradcom a tiež spoločnosť, ktorú reprezentuje. Zistíte jednoducho, či sú človek aj spoločnosť pod dohľadom NBS a tiež, či majú licencie na Kapitálový trh. Okrem iného sa dozviete tiež ako dlho na trhu pôsobia, čo môže napovedať niečo o ich skúsenostiach.
Jedná sa o dva jednoduché kroky, ktoré vás môžu ochrániť pred stratou peňazí a sklamaním.
Pozrite si tento článok ako YouTube video
Vypočujte si tento článok ako Spotify Podcast
Vypočujte si tento článok ako
Podcasts
1. Investovanie do dlhopisov lokálnych firiem
Lokálne firmy, v našom kontexte teda slovenské spoločnosti, môžu na prvý pohľad vyzerať ako super investičná príležitosť. Avšak, prečo by ste sa mali vo vašom veku vystavovať zbytočnému riziku, keď môžete investovať do overených svetových spoločností s menším rizikom? Investície do slovenských firiem sa často realizujú prostredníctvom dlhopisov, ktoré môžu byť veľmi rizikové, ak im nerozumiete.
Dlhopisy lokálnych firiem môžu pôsobiť ako atraktívnejší termínovaný vklad vďaka dobrému marketingu, ale často sú tieto produkty rizikovejšie, ako sa na prvý pohľad zdá. Osobne by som si väčšinu z nich nekúpil, pretože môžu skôr poškodiť než pomôcť.
Prečo po 60+ neinvestovať do lokálnych dlhopisov?
Nízka likvidita: Dlhopisy lokálnych firiem často nie sú verejne obchodované a preto trpia nízkou likviditou. To znamená, že ich predaj môže byť zložitý a časovo náročný, čo môže spôsobiť problémy, ak sa dostanete do situácie, že potrebujete rýchlo prístup k vašim peniazom.
Vyššie kreditné riziko: Lokálne firmy sú obvykle menej stabilné ako veľké medzinárodné spoločnosti. Riziko bankrotu alebo finančných problémov je vyššie, čo znamená, že sa zvyšuje riziko, že prídete o časť alebo všetky vaše investované prostriedky.
Nedostatok diverzifikácie: Investovanie do dlhopisov lokálnych firiem obmedzuje diverzifikáciu vašich investícií. Diverzifikácia je kľúčovým princípom riadenia rizika a investovaním do širšieho portfólia globálnych spoločností môžete znížiť riziko strát.
Regulačné riziká: Lokálne dlhopisy môžu podliehať odlišným regulačným rizikám a menej prísnym reguláciám v porovnaní s dlhopismi veľkých medzinárodných firiem. To môže mať vplyv na transparentnosť a spoľahlivosť informácií, ktoré dostávate o týchto investíciách.
Marketingové triky: Lokálne firmy môžu využiť rôzne marketingové stratégie, aby prezentovali svoje dlhopisy ako atraktívnejšie a menej rizikové, než v skutočnosti sú. Bez hlbšieho porozumenia a dôkladného preštudovania týchto produktov sa môžete ľahko stať obeťou zavádzajúcej reklamy.
Podriadený dlh: Podriadené dlhopisy majú nižšiu prioritu pri uspokojovaní pohľadávok v prípade bankrotu alebo likvidácie spoločnosti. To znamená, že ak spoločnosť skrachuje, podriadení veritelia budú vyplatení ako poslední, čo predstavuje výrazne vyššie riziko straty investície.
Neexistuje garancia návratnosti: Pri firemných dlhopisoch neexistuje garancia návratnosti investície, aj keď marketing často používa výrazy ako "pevný úrok" alebo "stabilný úrok", ktoré môžu navodzovať dojem bezpečnosti. Realita je taká, že v prípade finančných problémov spoločnosti môže dôjsť k nesplácaniu dlhu a vy môžete prísť o svoje peniaze.
Nízky vlastný kapitál a vysoké zadlženie: Mnohé lokálne firmy majú nízky vlastný kapitál a vysoké zadlženie. To znamená, že v prípade finančných ťažkostí môžu rýchlo stratiť schopnosť splácať svoje záväzky, čo výrazne zvyšuje riziko pre investorov do ich dlhopisov.
Prečo by ste sa vystavovali zbytočnému riziku, keď môžete investovať do kvalitných dlhopisov investičného stupňa.
Na konkrétne možnosti sa pozrieme v ďalšom pokračovaní série Investovanie po 60-tke.
Mohlo by vás zaujímať
Investovanie po 50tke - nerobte túto chybu↗
2. Ochrana pred podvodníkmi
Predstavte si, že ste našli skvelú investičnú príležitosť, všetko vyzerá perfektne, výnosy sú atraktívne a poradcovia vyzerajú dôveryhodne. Ale čo ak je to len ilúzia a v skutočnosti čelíte podvodu? Ochrana pred podvodníkmi je pomerne jednoduchá, ale veľmi dôležitá. Odporúčam vykonať dva kroky, ktoré vám pomôžu overiť dôveryhodnosť potenciálneho „poradcu“ a tiež spoločnosti, ktorú zastupuje.
Prečo je overenie dôležité?
Podvodníci sú stále sofistikovanejší a ich taktiky môžu oklamať aj skúsených investorov. Nechcete predsa prísť o svoje ťažko zarobené peniaze kvôli niekomu, kto vie dobre rozprávať a používa pekne vyzerajúce grafy. Tým, že si preveríte poradcu a spoločnosť, znížite riziko, že sa stanete obeťou finančného podvodu.
Krok 1: Overenie poradcu
Navštívte stránku NBS (Národná banka Slovenska) na register poradcov a sprostredkovateľov: https://regfap.nbs.sk/search.php
Zadajte meno poradcu – v mojom prípade je to Hechtberger.
Kliknite na "Hľadaj".
Vyberte si vášho potenciálneho „poradcu“ a skontrolujte detailné informácie.
Hľadajte, či má „poradca“ licenciu na "Podregister kapitálového trhu".
Zaujímajte sa tiež o "navrhovateľa", teda spoločnosť, ktorú poradca zastupuje. V mojom prípade je to švajčiarska firma Swiss Life Select Slovensko.
V prípade, že „poradcu“ nájdete a overíte, že má licenciu pre Kapitálový trh, tak máte z polovice vyhraté. Odporúčam venovať pozornosť aj dátumu registrácie v NBS, tento údaj vám napovie ako dlho sa „poradca“ venuje investíciám. Je možné, že v minulosti bol „poradca“ registrovaný pod svojím menom, lebo vykonával činnosť ako SZČO a dnes už pôsobí ako s.r.o.. V takom prípade bude smerodajná informácia o skúsenostiach, alebo minimálne o dobe pôsobenia prvý zápis do registra Kapitálového trhu.
Užitočné môže byť podľa môjho názoru aj pozrieť na Google referencie, tiež ako sa vyjadruje „poradca“ na sociálnych sieťach Facebook a LinkedIn a či publikuje obsah z oblasti investovania. Nie je to samozrejme podmienka ani záruka kvality, ale na druhú stranu ak si môžete pozrieť zopár videí na YouTube kanáli, alebo prečítať niekoľko článkov o investovaní, tak to je v podstate podobné, ako keby ste sa s „poradcom“ už stretli a môžete si urobiť vlastný názor, či sa stotožňujete s jeho názormi, či na vás pôsobí dôveryhodne a či by ste takému človeku zverili svoje financie a privítali by ste jeho konzultácie.
Krok 2: Overenie spoločnosti
Navštívte register subjektov na stránke NBS: https://subjekty.nbs.sk
Zadajte názov spoločnosti.
Kliknite na "Vyhľadať".
Vyberte spoločnosť a skontrolujte, či pôsobí v "sektore kapitálového trhu".
Takáto rýchla kontrola „poradcu“ a spoločnosti, ktorú zastupuje, vám môže ušetriť veľa starostí. Ak tieto informácie nenájdete v registroch, radím vám na nich zabudnúť.
Riziko, ktoré by ste podstúpili, za to nestojí.
Nezáväzná konzultácia
Ak je pre vás téma investovania aktuálna a disponujete kapitálom na investovanie viac ako 50 000 EUR jednorazovo alebo viac ako 500 EUR mesačne a ocenili by ste profesionálnu pomoc, neváhajte využiť nezáväznú investičnú konzultáciu so mnou. Počas konzultácie vám poskytnem individuálny prístup prispôsobený vašej situácii, životnému štýlu a investičným cieľom. Spoločne identifikujeme najvhodnejšie investičné príležitosti pre vás, čím minimalizujete riziká a maximalizujete potenciálny výnos vašich investícií.