Investovanie po 60-ke - Neriskujete viac, keď neinvestujete?
Často sa stretávame s otázkami, či je v tomto veku už neskoro začať investovať a či to nie je príliš riskantné. Ľudia si neuvedomujú, že kvôli prílišnej opatrnosti môžu vďaka vplyvu inflácie prísť o časť svojho majetku. Ale je naozaj rozumné investovať v pokročilom veku? V sérii článkov „Investovanie po 60-tke“ sa pokúsim priniesť odpovede na tieto a ďalšie otázky a spoločne preskúmame, na čo je dôležité si dávať pozor a aké sú rozumné možnosti pre investovanie v tomto veku.
Pozrite si tento článok ako YouTube video
Vypočujte si tento článok ako Spotify Podcast
Vypočujte si tento článok ako
Podcasts
Vyberte si - Zachovanie, zveľadenie alebo riziko straty hodnoty majetku.
Ak máte okolo 60 rokov, pravdepodobne ste na vrchole svojho produktívneho veku a v lepšom prípade ste si za svoj život nahromadili zaujímavý majetok. Teraz je dôležité rozhodnúť, ako sa o tento majetok postaráte. Môžete sa rozhodnúť, že chcete iba zachovať jeho reálnu hodnotu, alebo ho ešte chcete zveľadiť, alebo existuje aj možnosť, že riskujete pokles jeho hodnoty kvôli prílišnej opatrnosti.
Mnohí ľudia v tomto veku si myslia, že bezpečnejšia cesta je svoje úspory ukladať do bankových produktov ako sú bežné či sporiace účty, alebo termínované vklady.
Aj keď sa to na prvý pohľad zdá byť najbezpečnejšie, inflácia žiaľ neúprosne znižuje pri týchto produktoch reálnu hodnotu peňazí.
Je investovanie naozaj vždy rizikové?
Medzi širokou verejnosťou je zaužívaný predsudok, že investovanie je vždy rizikové, a preto považujú konzervatívne spôsoby ukladania peňazí v bankových produktoch za bezpečnejšie. Je to ale naozaj tak? Táto predstava bola prijateľná v 90. rokoch, keď boli možnosti obmedzené a bežný človek nemal reálne možnosť investovať. V tej dobe sme neinvestovali, ale tiež sme nevlastnili mobilné telefóny a komunikácia prebiehala cez telefónne búdky alebo pevné linky. Odvtedy však prešiel svet obrovským vývojom. Dnes, v 21. storočí, väčšina z nás využíva smartfóny, ktoré nám umožňujú nielen volať, ale aj sledovať filmy, nahrávať videá, a počúvať hudbu, čím nám výrazne zjednodušujú život.
Prečo teda pri správe nášho majetku nepristupujeme rovnako inovatívne a držíme sa staromódnych prístupov, ktoré boli relevantné pred tridsiatimi rokmi?
Životné úspory nemajte na bežnom účte v banke!
Ukladanie životných úspor do bankových produktov ako bežné účty, sporiace účty a termínované vklady prináša vysoké riziko straty hodnoty peňazí kvôli inflácii. Napriek tomu majú Slováci viac ako 40 miliárd EUR uložených v týchto produktoch, a toto číslo každým rokom narastá. Viete, ako inflácia ovplyvňuje hodnotu vašich peňazí? Pozrime sa o koľko sa zníži reálna hodnota peňazí pri inflácii 2 a 3% ročne za 10 a 20 rokov v prípade, že nechávate peniaze na bežnom účte v banke.
Riziko pri bankových produktoch.
Pri bežných bankových produktov, ako sú bežné a sporiace účty alebo termínované vklady, je toto riziko spojené so stratou reálnej kúpnej sily peňazí kvôli inflácii, ako sme si ukázali.
Pri týchto produktoch je riziko straty kúpnej sily peňazí kvôli inflácii takmer garantované, čo dokazujú aj čísla. Aj napriek tomu majú Slováci v týchto produktoch uložených viac ako 40 miliárd EUR a každým rokom táto hodnota rástie, pričom hodnota týchto úspor reálne klesá.
Toto predsa nedáva zmysel!
Riziko pri investovaní.
Pri investovaní, na druhej strane, riziko predstavuje kolísanie hodnoty investície.
Prečo pri investovaní hodnota investície kolíše?
Nehľadajte za tým žiadne konšpirácie ani tajomstvá. Každé kolísanie má svoj konkrétny dôvod, či už ide o zmeny vo výkonnosti firiem, ekonomické zmeny alebo globálne udalosti,
Keď investujeme do akcií, tak si kupujeme spoluvlastníctvo vo firmách.
Keď investujeme do dlhopisov, tak požičiavame peniaze firmám, alebo štátom.
Tieto subjekty nie sú imúnne voči globálnym ekonomickým a politickým zmenám, čo môže viesť k dočasným výkyvom ich hodnoty.
Mohlo by vás zaujímať
Investovanie po 50tke - nerobte túto chybu↗
Konkrétny príklad poklesu s vysvetlením.
Na grafe nižšie vidíme vývoj ETF fondu kopírujúci globálny index MSCI Core World, ktorý zahŕňa akcie približne 1500 najväčších svetových spoločností z 23 rozvinutých krajín, ukazuje napríklad, že pandémia COVID-19 v roku 2020 spôsobila pokles trhu okolo 40% za necelých 14 dní. Čo spôsobilo vtedy taký výrazný pokles?
Väčšina z nás si určite pamätá, že to bol začiatok pandémie Covid-19, kedy bol takmer celý svet nútený všetko zatvoriť - lockdown. Nemohli sme chodiť do práce ani deti do škôl. Firmy čelili obmedzeniam, ktoré znemožňovali výrobu a predaj, čo sa jasne odzrkadlilo na poklese zobrazenom na grafe.
Ako však môžete vidieť z grafu, poklesom sa to neskončilo. Trh sa do pol roka vrátil na svoje pôvodné hodnoty a začal opäť rásť. K tomu došlo po uvoľnení pandemických opatrení. Hoci sme museli naďalej nosiť rúška alebo respirátory, mohli sme sa vrátiť do práce a firmy opäť začali vyrábať a predávať svoje produkty, čo sa na grafe prejavilo ako rast.
To jednoducho ukazuje, ako trh funguje. Ak by ste teda v čase poklesu nepodľahli panike a nevybrali svoje investície zo strachu, že prídete o všetko, mohli ste na konci roka dosiahnuť zaujímavý zisk.
Veľké a renomované firmy zvyčajne ukazujú dlhodobý rast, no ani ony nie sú imúnne voči tomu, čo sa deje na trhu alebo vo svetovej ekonomike. Zvyčajne len potrebujú dostatočné množstvo času, aby sa s novými situáciami vysporiadali.
Ak sa vyhnete priamemu investovaniu do konkrétnych firiem a namiesto toho vložíte peniaze napríklad do globálneho fondu, ktorý som použil pre ilustráciu, tak je prakticky nulová šanca, že prídete o celú svoju investíciu. To by muselo dôjsť k úplnému kolapsu a krachu všetkých 1500 najväčších svetových firiem, vrátane gigantov ako napríklad. Coca Cola, Apple, Microsoft, Amazon, Visa a MasterCard. Verím, že sa zhodneme, že to sa asi nestane.