Vyhnite sa chybám z prehnaných očakávaní - Rozvaha a pokoj pri investovaní
V druhom diele série "5 minút pre rozumné investovanie" sa dozviete, ako mať realistické očakávania výnosov a nenechať sa ovplyvniť krátkodobým optimizmom. Zistíte tiež, ako nájsť rovnováhu medzi výnosom a rizikom pre lepšie finančné rozhodnutia.
Pozrite si tento článok ako YouTube video
Vypočujte si tento článok ako Spotify Podcast
Vypočujte si tento článok ako
Podcasts
1. Majte realistické očakávania výnosov
Keď investujete, neočakávajte, že zbohatnete cez noc , tak to nefunguje. Reálne výnosy sa budujú postupne, rok po roku. Ani najlepšie investičné produkty nedokážu garantovať zázračné zisky. Stabilný dlhodobý rast je však vždy lepší než neustála honba za vysokými výnosmi.
Nie je náhoda, že majetnejší klienti očakávajú dlhodobé čisté zhodnotenie okolo 5–6 %. Nie preto, že by nechceli viac, ale preto, že sú realisti a je pre nich dôležitejšie ochrániť svoj majetok s rozumným výnosom, než riskovať jeho stratu vystavovaním sa vysokému riziku v snahe dosahovať dlhodobo dvojciferné zhodnotenie.
Sila zloženého úročenia: Dlhodobé investovanie umožňuje využiť efekt zloženého úročenia, kde výnosy z predchádzajúcich rokov generujú ďalšie výnosy. Napríklad investícia 10 000 € s priemerným ročným výnosom 6 % môže za 20 rokov narásť na viac ako 32 000 €.
Historické výnosy trhov: Akciové trhy v minulosti dosahovali priemerné ročné výnosy okolo 7–10 % pred infláciou. Po zohľadnení inflácie a poplatkov je reálny výnos nižší, čo potvrdzuje, že očakávania 5–6 % sú realistické.
2. Nenechajte sa ovplyvniť krátkodobým optimizmom
Keď všetci okolo vás hovoria o rýchlom zbohatnutí, je ľahké podľahnúť lákavej predstave. Ale často práve v takýchto situáciách prichádza neskôr veľké sklamanie. Niektoré investície môžu na prvý pohľad vyzerať ako "zlatá baňa", ale nezabúdajte, že trhy sa menia a vysoký rast býva často nasledovaný prudkou korekciou.
Dnes sú sociálne siete plné príbehov o rýchlom zbohatnutí na akciách, kryptomenách alebo NFT. Ľudia často zdieľajú svoje úspechy, ale málokedy počujeme o tom, koľko stratili, keď sa situácia obrátila.
Niekedy stačí jedno virálne video a masy sa vrhnú do investície, ktorá na prvý pohľad vyzerá ako "istota". Ak niečo vyzerá až príliš dobre, aby to bola pravda, väčšinou to tak je.
Pár príkladov z histórie:
Tulipánová mánia v 17. storočí: Ľudia v Holandsku utrácali obrovské sumy za tulipány, kým nezistili, že ceny kvetov nie sú udržateľné.
Dot-com bublina v roku 2000: Investori slepo verili v nekonečný rast internetových firiem, ale prasknutie bubliny ukázalo, aké nebezpečné môžu byť prehnané očakávania.
Realitná bublina v roku 2008: Ľudia verili, že ceny nehnuteľností nikdy neklesnú, ale keď bublina praskla, prišli obrovské straty.
Kryptomenová bublina v roku 2017: Cena Bitcoinu prudko vzrástla, ale po prasknutí bubliny investori prišli o veľké množstvo peňazí.
Horúčka okolo Tesly v roku 2020: Akcie Tesly zažili obrovský rast, ale varovania pred ich nadhodnotením ukázali, ako rýchlo môže prísť korekcia.
Kryptomeny a NFT v roku 2021: Nádeje vkladané do kryptomien a NFT sa ukázali byť prehnané a ich ceny po krátkodobom boome prudko klesli.
Ako sa vyhnúť nástrahám:
Robte si vlastný prieskum: Nespoliehajte sa len na rady z internetu alebo od známych. Analyzujte dostupné informácie a overte si fakty.
Diverzifikujte portfólio: Rozloženie investícií do rôznych aktív môže zmierniť riziko spojené s jednou konkrétnou investíciou.
Konzultujte s odborníkmi: Finanční poradcovia môžu poskytnúť nezávislý pohľad a pomôcť vám vyhnúť sa bežným chybám.
Trendy na sociálnych sieťach môžu vytvárať krátkodobý boom, ale rozumní investori vedia, že tieto vlny eufórie nie sú zárukou úspechu. Na druhej strane je dobré sledovať trendy a nevyhýbať sa novým možnostiam. Mali by sme investovať do toho, čomu rozumieme a chápeme súvislosti.
Ak nemáte dostatok skúseností a nechcete robiť zbytočné chyby, ozvite sa mi a rád vám pomôžem.
3. Vyšší výnos vždy znamená vyššie riziko
Vyšší výnos vždy znamená aj vyššie riziko. Investičný trojuholník je základnou poučkou pri investovaní, ktorá zobrazuje vzťah medzi výnosom, rizikom a likviditou. Je dôležité nájsť rovnováhu medzi tým, čo chcete zarobiť, a tým, čo ste ochotní stratiť.
Detailnejšie vysvetlenie investičného trojuholníka:
Výnos: Potenciálny zisk z investície. Vyšší výnos je atraktívny, ale často spojený s vyšším rizikom.
Riziko: Pravdepodobnosť, že sa investícia nevyvinie podľa očakávania. Môže viesť k čiastočnej alebo úplnej strate investovaného kapitálu.
Likvidita: Schopnosť rýchlo premeniť investíciu na hotovosť bez výraznej straty hodnoty.
Je takmer nemožné maximalizovať všetky tri aspekty naraz. Napríklad investícia s vysokým výnosom a nízkym rizikom je veľmi nepravdepodobná.
Ako nájsť správnu rovnováhu:
Stanovte si investičné ciele: Ujasnite si, čo chcete investovaním dosiahnuť.
Posúďte svoju toleranciu k riziku: Zvážte, akú mieru rizika ste ochotní akceptovať.
Diverzifikujte portfólio: Kombinujte rôzne typy aktív s rôznou mierou rizika a výnosu.
Rozumný investor vie, že nie je múdre staviť na extrémne rastové investície. Stabilné portfólio s rozumnou mierou rizika vás udrží v bezpečí aj v nekludných časoch, a to dlhodobo.
Investovanie je maratón, nie šprint. Vyhnite sa chybám z prehnaných očakávaní tým, že budete mať realistické očakávania výnosov, nenecháte sa ovplyvniť krátkodobým optimizmom a pochopíte vzťah medzi výnosom a rizikom.
Začnite investovať rozumne ešte dnes.
Ak potrebujete pomoc s nastavením vašej investičnej stratégie, neváhajte využiť nezáväznú konzultáciu. Rád vám pomôžem na ceste k rozumnému a pokojnejšiemu investovaniu.