V dnešnom článku sa pozrieme na ďalšiu častú obavu, ktorou je nedôvera vo finančných poradcov. Mnohí ľudia majú negatívne skúsenosti s rôznymi poradcami, či už ide o finančných poradcov, investičných poradcov, osobných bankárov alebo privátnych bankárov. Táto nedôvera často pramení z konkrétnych situácií, kde poradcovia nesplnili očakávania svojich klientov.

Pozrite si tento článok ako YouTube video

Vypočujte si tento článok ako Spotify Podcast

Vypočujte si tento článok ako Podcasts

Príčiny nedôvery vo finančných poradcov

Negatívne skúsenosti môžu zahŕňať:

Uzavretie zmluvy a následné ukončenie komunikácie.
Nedvíhanie telefónu alebo časté výhovorky.
Nedostatok skúseností a odbornosti na poskytovanie rád.
Neposkytnutie všetkých dôležitých informácií alebo zatajenie niektorých faktov.
Odporúčanie nevhodných alebo nevýhodných produktov.

Takéto skúsenosti môžu viesť k tomu, že človek zanevrie na všetkých poradcov, čo môže mať negatívny dopad na jeho investičné rozhodnutia a hodnotu jeho majetku v budúcnosti.

Existujú aj pozitívne skúsenosti s poradcami

Na druhej strane je mnoho ľudí, ktorí majú dlhodobé pozitívne skúsenosti s finančnými poradcami. Rovnako ako v iných profesiách, aj medzi poradcami nájdeme kompetentných a spoľahlivých odborníkov. Ak vám z nejakého dôvodu nevyhovoval zubár, automechanik alebo kaderník, určite ste nezačali robiť tieto veci sami. Namiesto toho ste si našli niekoho iného, kto vám lepšie vyhovuje.

Akého poradcu by ste mali hľadať?

Poďme sa teraz pozrieť na to, akého poradcu by ste mali hľadať. Podľa mňa je extrémne dôležité nájsť poradcu, ktorý spĺňa dve kľúčové podmienky:

1. Kompetentný: Ideálne, ak poradca produkuje nejaký obsah – či už sú to články, videá alebo podcasty. Podstatné je, že sa s ním môžete nejakým spôsobom "stretnúť" ešte predtým, než ho oslovíte.

2. Nezávislý: Poradca by nemal byť viazaný na konkrétne finančné inštitúcie, čo mu umožňuje zabezpečiť prístup k produktom z celého finančného trhu a vybrať tie, ktoré sú pre vás najvhodnejšie a hodia sa do vášho portfólia, či už investičného, alebo celkovo finančného.

Predstavte si, že navštívite banky vo vašom meste, napríklad Tatra banku, potom VÚB, ČSOB, SLSP a ak ste väčší klient, tak možno ešte J&T a Privat banku a budete sa zaujímať o možnosti investovania. S veľkou pravdepodobnosťou vám v každej banke odporučia na investovanie fondy alebo dlhopisy z ich finančnej skupiny. Potom sa ponúka otázka, či naozaj dostávate to, čo je najlepšie pre vás, alebo to, čo je najlepšie pre konkrétnu banku.

Banky štandardne fungujú tak, že jej poradcovia dostanú na začiatku mesiaca plán, ktoré produkty musia predávať, a majú na to naviazanú pohyblivú časť platu. Často nemajú ani na výber a klient dostane jednoducho to, čo banka potrebuje predať.

Ako nájsť dobrého poradcu, ktorého naozaj chcete?

Keď už vieme, akého poradcu chceme, tak sa poďme pozrieť, ako ho nájsť. Keď sa popýtate známych alebo „pogooglite“, určite sa dostanete k zoznamu niekoľkých mien, medzi ktorými si budete hľadať svojho favorita. Ako teda na to?

1. Overenie kvalifikácie: Skontrolujte, či má poradca potrebné licencie od NBS – vyzerá to takto:

Kontrolu registrácie v NBS si môžete overiť tu↗.

2. Recenzie: Prečítajte si recenzie od ostatných klientov – ideálne na Google profile, kde recenzie pridávajú priamo klienti a nie poradca sám.

3. Komunikácia: Venujte pozornosť tomu, ako poradca komunikuje. Mal by byť schopný jasne a zrozumiteľne vysvetliť rôzne investičné možnosti a stratégie. Ak je pre vás dôležité, kto vám bude radiť s peniazmi (pre mňa by to dôležité bolo), môžete sa pozrieť aj na sociálne siete, ako sa ten človek prezentuje, čomu sa venuje, ako sa vyjadruje, či často nemení názory a podobne.

Nezáväzná konzultácia

Zaujímavé myšlienky a fakty:

1. Nezávislosť poradcu je kľúčová

Nezávislý finančný poradca nie je viazaný na konkrétne finančné inštitúcie, čo mu umožňuje ponúkať široké spektrum produktov z celého trhu. To znamená, že môže skutočne vybrať to najlepšie pre vaše konkrétne potreby a ciele, namiesto toho, aby vám ponúkal produkty, ktoré musí predávať kvôli firemným kvótam.

2. Vzdelávanie klienta

Kvalitný poradca investuje čas do vzdelávania svojich klientov pri osobných stretnutiach, alebo publikovaním videí, článkov, alebo podcastov. Čím viac klient rozumie svojim investíciám a finančnému trhu, tým lepšie rozhodnutia môže robiť. To vytvára základy pre silnejšie a efektívnejšie investičné rozhodovanie.

4. Prispôsobené investičné stratégie

Kompetentní poradcovia dokážu vytvoriť investičné stratégie prispôsobené individuálnym potrebám klienta. Každý investor má iné ciele, rizikový profil a časový horizont, a poradcovia môžu tieto faktory zohľadniť pri tvorbe personalizovaného investičného plánu.

5. Pomoc pri zvládaní emócií

Fundovaní poradcovia pomáhajú klientom zvládať emócie, ktoré môžu negatívne ovplyvniť ich investičné rozhodnutia. Počas trhových výkyvov je užitočné mať nestranného odborníka, ktorý vás usmerní a pomôže udržať sa na správnej ceste.

6. Prístup k lepším investičným produktom

Investičný poradca má často prístup k širšiemu spektru investičných produktov a nástrojov, ktoré nie sú vždy dostupné individuálnym investorom. Tieto produkty môžu zahŕňať špecializované fondy, private equity investície alebo iné alternatívne investície, ktoré môžu zlepšiť diverzifikáciu a výnosy portfólia.

7. Riešenie komplexných finančných situácií

Život prináša rôzne finančné výzvy a komplikácie, ako sú dedičstvo, predaj podniku alebo plánovanie vzdelania detí. Poradcovia môžu poskytnúť cenné rady a pomoc pri riešení týchto situácií na základe svojich vedomostí a skúseností, ale aj na základe skúseností iných klientov, ktorí boli v podobnej situácii ako ste vy.

Začnite investovať ruzumne ešte dnes.

Dúfam, že som vám priniesol trochu optimizmu a odvahy k tomu, aby ste sa obrátili na investičného poradcu.

Ak sa rozhodnete pre spoluprácu so mnou, tak počas konzultácie vám poskytnem individuálny prístup prispôsobený Vašej situácii, životnému štýlu a investičným cieľom. Spoločne identifikujeme najvhodnejšie investičné príležitosti pre vás, čím minimalizujete riziká a maximalizujete potenciálny výnos vašich investícií.

Aktuálne spravujem klientom v rozumných investičných riešeniach viac ako 13 mil. EUR.

Využite moje skúsenosti a riešenia švajčiarskej značky Swiss Life Select, ktorá má so správou majetku viac ako 165 rokov skúseností.